Hoeveel moet je elke maand sparen om over vijf jaar 20.000 euro te hebben?

Wie over vijf jaar 20.000 euro op zijn spaarrekening wil hebben, hoeft daarvoor niet plots een groot bedrag opzij te zetten. Door elke maand een vast bedrag te sparen, kun je dat doel stap voor stap bereiken. Maar hoeveel moet je precies sparen? En hoeveel verschil maakt de rente die je op je spaargeld ontvangt?

Wie vandaag begint met sparen en over vijf jaar 20.000 euro wil verzamelen, moet zonder rekening te houden met rente ongeveer 333,33 euro per maand opzijzetten. De berekening is eenvoudig: vijf jaar telt 60 maanden en 20.000 euro gedeeld door 60 komt uit op 333,33 euro.

Wie elke maand 335 euro spaart, komt na vijf jaar uit op 20.100 euro. Dat is iets meer dan het vooropgestelde doel en biedt een kleine financiële marge.

Het voordeel van deze aanpak is dat je niet afhankelijk bent van een groot startkapitaal. Ook wie vandaag nog geen spaargeld heeft, kan met een vast spaarritme een aanzienlijk bedrag opbouwen.

Je spaargeld kan ook geld opbrengen. Op een spaarrekening ontvang je doorgaans een basisrente en, bij een gereglementeerde spaarrekening, mogelijk ook een getrouwheidspremie. Die laatste geldt voor bedragen die gedurende twaalf maanden onafgebroken op de rekening blijven staan.

Daardoor kan het bedrag dat je zelf moet sparen iets lager liggen dan 333 euro per maand. Bij een veronderstelde jaarlijkse rente van 1 procent zou je, afhankelijk van de berekeningsmethode en de voorwaarden van de rekening, ongeveer 325 euro per maand moeten sparen om na vijf jaar in de buurt van 20.000 euro uit te komen.

Dat is wel een voorbeeldberekening, geen gegarandeerd rendement. Banken kunnen de basisrente aanpassen en de uiteindelijke opbrengst hangt af van de rentevoorwaarden en het moment waarop je stort.

Niet iedereen kan elke maand 333 euro missen. Wie minder financiële ruimte heeft, kan ook met een lager bedrag beginnen. Het duurt dan alleen langer om het doel te bereiken.

Wie bijvoorbeeld 200 euro per maand spaart, verzamelt zonder rente na vijf jaar 12.000 euro. Bij 250 euro per maand loopt dat op tot 15.000 euro. Met 300 euro per maand kom je uit op 18.000 euro.

Een praktische aanpak is om onmiddellijk na de ontvangst van je loon een vast bedrag naar je spaarrekening over te schrijven. Zo hoef je niet op het einde van de maand te bekijken wat er nog overblijft.

Wie een spaardoel op middellange termijn heeft, doet er goed aan de voorwaarden van verschillende banken te vergelijken. Kijk daarbij niet uitsluitend naar de basisrente, maar ook naar de getrouwheidspremie en eventuele kosten.