Pensioenplannen? Deze nieuwe straf kan je honderden euro’s kosten

Wie dacht op zijn 61e met pensioen te kunnen gaan zoals vandaag, moet zich vanaf 2026 aan nieuwe spelregels verwachten. De regering heeft een zomerakkoord gesloten dat de spelregels voor vervroegd pensioen, belastingkorting en bijverdienen grondig verandert. En ja, dat voel je straks ook echt in je portemonnee.

Nieuwe regels: minder pensioen als je vroeg stopt
Een van de meest opvallende veranderingen is de invoering van een zogeheten pensioenmalus. Wie vóór 66 jaar met pensioen wil gaan, krijgt minder geld. Per jaar dat je vroeger stopt, daalt je pensioen met 2 tot 5 procent, afhankelijk van wanneer je stopt. Dat kan al snel enkele honderden euro’s per maand schelen.

De uitzondering? Wie minstens 35 jaar halftijds heeft gewerkt, wordt niet gestraft. Maar let op: niet elke periode telt automatisch mee. Langdurige ziekte telt bijvoorbeeld maar deels mee, en daarover moet nog finaal beslist worden.

Anderzijds komt er wél een bonus voor wie langer werkt dan 66. Die stijgt zelfs tot 5 procent per extra gewerkt jaar vanaf 2035. Wie dus wat langer blijft doorgaan, krijgt meer pensioen.

Ambtenaren en NMBS-personeel langer aan de slag
Er komt ook een grote hervorming van de ambtenarenpensioenen. Militairen en NMBS-personeel, die vandaag vaak nog op 55 of 56 jaar met pensioen gaan, zullen langer moeten werken. Hun pensioenleeftijd wordt opgetrokken richting de gewone pensioenleeftijd.

Tegelijk verandert de manier waarop hun pensioen wordt berekend. Tot nu toe kregen ambtenaren een pensioen op basis van hun laatste tien of zelfs vier jaar loon. Dat wordt afgebouwd: tegen 2062 wordt dat, net als bij werknemers, berekend op de hele loopbaan van 45 jaar.

Ook op andere vlakken veel veranderingen
De belastingen gaan verlagen, maar pas tegen 2029. De belastingvrije som stijgt tegen dan naar 15.300 euro. Alleenstaanden krijgen meer voordeel via de verlaging van de bijzondere bijdrage, goed voor 365 euro extra per jaar.

Wie kinderen ten laste heeft, zal meer belastingvoordeel krijgen. Maar grote gezinnen zullen wat minder voordeel hebben dan vandaag. Kinderen met een handicap blijven dubbel meetellen.

Ook gepensioneerden mogen langer en goedkoper bijverdienen: zij zullen nog maximaal 33 procent belasting betalen op extra inkomsten. En zelfstandigen krijgen een extra aftrek van 650 euro in 2027, oplopend tot 900 euro in 2029.

Nachttarief en overuren: ook daar verandert er veel
Voor wie in ploegen of ‘s nachts werkt, wordt het minder voordelig. Nachtwerk zal enkel nog een premie opleveren tussen middernacht en vijf uur. Wie vandaag al nachtarbeid doet, behoudt zijn rechten. Maar nieuwe contracten vallen onder de nieuwe, minder gunstige regeling.

Vrijwillige overuren worden dan weer net aantrekkelijker: tot 240 uur per jaar worden belastingvrij. In de horeca gaat het zelfs tot 360 uur. Er komt ook een flexibelere regeling voor deeltijdse jobs: het minimum van een derde arbeidsduur verdwijnt, wat werken op maat mogelijk moet maken.

Wat betekent dit voor u?
Wie van plan is om binnenkort vervroegd met pensioen te gaan, doet er goed aan nu zijn loopbaan te analyseren. Valt u onder de uitzonderingsregels? Of dreigt u net honderden euro’s per maand te verliezen?

De hervormingen zijn complex en gespreid over verschillende jaren, maar ze hebben wel één ding gemeen: ze raken rechtstreeks uw inkomen. Vroeger stoppen wordt afgestraft, langer werken wordt beloond.