Hoeveel pensioen krijg je na 40 jaar werken in België?

Wie veertig jaar gewerkt heeft, mag verwachten dat daar een pensioen tegenover staat. Maar hoeveel krijg je dan elke maand op je rekening? Dat hangt in België af van verschillende factoren, waaronder je loon, je beroepsstatuut en je gezinssituatie. Veertig jaar werken betekent bovendien niet automatisch dat je recht hebt op het volledige minimumpensioen.

Voor werknemers berekent de Federale Pensioendienst het wettelijke pensioen op basis van de lonen die ze tijdens hun loopbaan hebben verdiend. Ook bepaalde periodes waarin iemand niet werkte, bijvoorbeeld door ziekte of werkloosheid, kunnen onder voorwaarden meetellen.

De berekening gebeurt voor elk loopbaanjaar afzonderlijk. Daarbij wordt het loon aangepast aan de levensduurte, gedeeld door 45 en vermenigvuldigd met 60 procent voor een alleenstaande. Voor iemand die recht heeft op het gezinstarief bedraagt dat percentage 75 procent.

De pensioenbedragen van alle loopbaanjaren worden vervolgens opgeteld. Wie jarenlang een hoger loon verdiende, bouwt daardoor doorgaans meer pensioen op dan iemand met een lager loon. Er gelden wel wettelijke grenzen aan de lonen die voor de berekening meetellen.

In de Belgische pensioenberekening geldt 45 jaar als de normale volledige loopbaan voor werknemers. Wie veertig jaar werkt, heeft dus niet automatisch dezelfde pensioenrechten als iemand met 45 loopbaanjaren.

Ter illustratie: veertig jaar is ongeveer 88,9 procent van 45 jaar. Dat betekent echter niet dat je pensioen altijd precies 88,9 procent bedraagt van het pensioen van iemand die 45 jaar werkte. De lonen, de gelijkgestelde periodes en de overige regels kunnen immers verschillen.

Ook voor zelfstandigen gelden specifieke berekeningsregels. Hun pensioen hangt onder meer af van de beroepsinkomsten waarop sociale bijdragen werden betaald. Bij een gemengde loopbaan worden de verschillende pensioenrechten afzonderlijk berekend.

Wie een laag pensioen dreigt te ontvangen, kan onder bepaalde voorwaarden aanspraak maken op het gewaarborgde minimumpensioen. Daarvoor gelden onder meer voorwaarden rond de loopbaan en de effectief gewerkte of gelijkgestelde periodes.

Het minimumpensioen is dus niet automatisch beschikbaar voor iedereen die veertig jaar heeft gewerkt. Ook het bedrag verschilt naargelang de gezinssituatie en de toepasselijke regels.

De officiële bedragen worden aangepast wanneer de indexering of regelgeving verandert. Het is daarom belangrijk om bij een berekening de bedragen te gebruiken die gelden op de datum waarop het pensioen ingaat.

Wie wil weten hoeveel pensioen hij of zij na veertig jaar werken mag verwachten, kan terecht op mypension.be. Daar vind je, afhankelijk van je persoonlijke situatie, informatie over je opgebouwde pensioenrechten en je verwachte pensioenbedrag.

Het is verstandig om die gegevens tijdig te controleren. Zo kun je nagaan of je loopbaan volledig geregistreerd is en of er periodes ontbreken.