Wie nu een huis koopt, betaalt plots duizenden euro’s extra: dit is waarom

Slecht nieuws voor wie droomt van een eigen woning. De rente op woonleningen zit in de lift en heeft voor populaire kredieten de psychologische kaap van 4,00% gerond. Vooral jonge kopers met een beperkt eigen kapitaal worden hard getroffen: zij betalen vandaag maandelijks bijna 84 euro meer voor dezelfde lening dan exact een jaar geleden.

De verklaring voor de duurdere leningen ligt duizenden kilometers verderop. De aanhoudende oorlog in het Midden-Oosten wakkert de vrees voor een nieuwe inflatiegolf aan. Dat vertaalt zich direct in de langetermijnrente op de financiële markten. De Belgische overheidsrente op 10 jaar — de graadmeter voor de banken — klom sinds eind februari pijlsnel van 3,06% naar 3,65%.

Banken rekenen die hogere kosten onvermijdelijk door aan de consument. Volgens de jongste Rentebarometer van Immotheker betaal je voor een vaste lening op 25 jaar (met een financiering van meer dan 80% van de woningwaarde) nu gemiddeld 4,00%. Ter vergelijking: begin deze maand was dat nog 0,18% minder, en vorig jaar stond de teller nog op 3,36%.

Het zijn vooral de twintigers en dertigers die de impact voelen. Omdat zij vaak een groter deel van de aankoopprijs moeten lenen (een hoge quotiteit), zien banken hen als een groter risico. Dit risico wordt gecompenseerd met een hoger tarief. Wie erin slaagt om meer dan 20% eigen middelen op tafel te leggen, krijgt doorgaans betere voorwaarden, met tarieven rond de 3,92% op 25 jaar of zelfs 3,72% op 20 jaar.

Cijfers maken pijnlijk duidelijk wat deze stijging betekent voor je portefeuille. Wie vandaag een lening van 250.000 euro afsluit op 25 jaar, ziet zijn maandelijkse lasten en totale kosten exploderen in vergelijking met vorig jaar.

Wie nu tekent, betaalt over de hele rit dus de prijs van een stevige gezinswagen extra aan de bank, enkel en alleen door de gestegen rentevoet.

Om de maandelijkse hap uit het budget enigszins binnen de perken te houden, kiezen steeds meer Belgen noodgedwongen voor een langere looptijd. Hoewel dit de maandlast verlaagt, zorgt het er onder de streep voor dat de totale intrestfactuur nog verder oploopt. Het blijft voor kandidaat-kopers dan ook cruciaal om verschillende banken te vergelijken, aangezien kleine verschillen in basisrente over 25 jaar tijd een wereld van verschil maken.