Wie vroeger stopt met werken, riskeert een lager pensioen

Wie graag vroeger stopt met werken, kijkt maar beter goed naar de nieuwe pensioenregels. Vanaf 2027 kan een vervroegd pensioen namelijk een financiële keerzijde hebben. Wie niet aan bepaalde loopbaanvoorwaarden voldoet, riskeert een blijvende vermindering van het pensioenbedrag. Maar niet iedereen wordt getroffen.

De federale pensioenhervorming voert vanaf 2027 een zogenoemde pensioenmalus in. Dat is een vermindering van het brutopensioen voor mensen die vervroegd met pensioen gaan, maar niet voldoen aan de voorwaarden om aan die vermindering te ontsnappen. De maatregel geldt voor werknemers, ambtenaren en zelfstandigen, al zijn er verschillen in de concrete berekening.

Om zonder pensioenmalus vervroegd met pensioen te kunnen gaan, moet iemand aan twee voorwaarden voldoen. Er moet sprake zijn van minstens 35 loopbaanjaren waarin telkens minstens 156 dagen meetellen voor de malusvoorwaarden. Daarnaast zijn over de volledige loopbaan minstens 7.020 dagen nodig die voor die voorwaarden in aanmerking komen.

Wie wel voldoet aan de leeftijds- en loopbaanvoorwaarden om vervroegd te stoppen, maar niet aan beide voorwaarden voor de vrijstelling, kan dus toch een lager pensioen krijgen. De dagen die meetellen om vervroegd met pensioen te mogen gaan, zijn namelijk niet altijd dezelfde als de dagen die meetellen om de malus te vermijden.

Het percentage van de vermindering hangt af van het geboortejaar. Volgens de informatie van het RSVZ gelden de volgende percentages per jaar dat iemand vóór de wettelijke pensioenleeftijd met pensioen gaat:

De vermindering wordt berekend in verhouding tot het aantal maanden dat iemand vroeger stopt. Ze is bovendien definitief: het pensioen wordt dus niet opnieuw verhoogd wanneer de gepensioneerde later de wettelijke pensioenleeftijd bereikt.

Er zijn belangrijke uitzonderingen. Wie al vóór 2027 aan de voorwaarden voldoet om met vervroegd pensioen te gaan, krijgt geen pensioenmalus, ook niet wanneer die persoon beslist om het pensioen pas later op te nemen. Ook voor bepaalde bijzondere pensioenstelsels gelden uitzonderingen.

Wie pas vanaf 2027 vervroegd met pensioen kan gaan, doet er goed aan de eigen situatie grondig te controleren. De wettelijke pensioenleeftijd bedraagt momenteel 66 jaar voor wie geboren is tussen 1960 en 1963 en 67 jaar voor wie vanaf 1964 geboren is. Vervroegd pensioen blijft mogelijk als aan de vereiste leeftijd en loopbaanduur wordt voldaan.

Wie wil weten of de malus gevolgen kan hebben, kan op MyPension.be onder de rubriek ‘Wat betekent de hervorming voor mij?’ de beschikbare loopbaangegevens en de malusteller raadplegen. Die teller toont op basis van de geregistreerde gegevens of aan de voorwaarden is voldaan.