Zodra je dit doet met je spaargeld, verdwijnt het stilletjes: de truc die banken niet uitleggen

06 jul , 7:00 • Financieel

Wie denkt dat geld op een spaarrekening altijd veilig staat, vergist zich. Je ziet het misschien niet meteen, maar veel Belgen verliezen elk jaar honderden euro’s aan iets waar banken zelden de nadruk op leggen: inflatie. En hoe langer je wacht, hoe groter de stille impact.

Je spaargeld lijkt veilig, maar dat is het niet

Je zet netjes elke maand wat opzij. Het staat daar, op je klassieke spaarrekening, met een ‘zekere rente’. Maar wat banken meestal niet expliciet uitleggen, is dat de waarde van je geld intussen afneemt.

Die ‘zekere rente’ bedraagt bij veel grootbanken amper 0,45% (zoals bij BNP Paribas Fortis), of 0,65% bij KBC. Zelfs wie kiest voor de wettelijke minimumrente van 0,11%, denkt misschien nog: ‘Het is tenminste iets.’ Maar daar wringt het schoentje.

Want zelfs met 0,65% rente, verlies je jaar na jaar geld. Dat komt door de inflatie. Die bedroeg in 2023 in België gemiddeld 2,3%. In 2022 zelfs 9,6%. Dat betekent simpel gezegd: wat je dit jaar voor 100 euro kan kopen, kost je volgend jaar 102,30 euro. Als jouw spaargeld maar met 0,65% groeit, verlies je dus reëel koopkracht.

Een concreet voorbeeld: 10.000 euro na 5 jaar

Stel: je hebt 10.000 euro op een klassieke spaarrekening gezet, met 0,5% rente. Na vijf jaar heb je 10.253 euro. Klinkt goed?

Maar als de inflatie gemiddeld 2,5% bedraagt per jaar, heb je na vijf jaar eigenlijk maar nog de koopkracht van ongeveer 9.050 euro. Je ‘verlies’ is dus 950 euro, puur door waardevermindering van je geld. En dat zonder dat je een cent hebt uitgegeven.

Banken hebben hier weinig belang bij

Waarom hoor je dit zelden van je bank? Simpel: spaarrekeningen leveren banken veel op. Ze lenen jouw geld uit aan hogere tarieven (denk aan leningen van 4% of meer), en betalen jou slechts een fractie terug. Hoe langer jij je geld laat staan, hoe meer marge voor hen.

Bovendien voelen veel Belgen zich veilig bij de gedachte dat hun spaargeld ‘niet op het spel staat’. Maar stilstand is in dit geval achteruitgang – en daar zwijgt de sector liever over.

Wat kan je dan wel doen?

Je hoeft je spaargeld niet te riskeren op de beurs als dat je niet ligt. Maar er zijn wel degelijk alternatieven waarbij je je koopkracht beter beschermt:

Hoogrentende spaarrekeningen: Online banken zoals NIBC of MeDirect bieden vandaag tot 2,5% rente. Dat is al een pak beter dan de klassiekers.
Termijndeposito’s: Je zet je geld vast voor 1 tot 5 jaar, maar ontvangt een hogere rente. Momenteel zijn tarieven tot 3% mogelijk.
Staatbons en overheidscertificaten: Sinds eind 2023 zijn deze opnieuw aantrekkelijk, met rendementen tot 3,3%. En ze zijn veilig: de Belgische staat staat garant.
Indexfondsen of ETF’s: Voor wie wél iets meer risico durft nemen. Op lange termijn (10 jaar of meer) halen deze vaak gemiddeld 5 tot 7% rendement per jaar.

Laat je spaargeld niet verdampen zonder dat je het merkt

Het is verleidelijk om alles gewoon op een spaarboekje te laten staan en ‘voor later’ te sparen. Maar als je nu geen actie onderneemt, kan dat later serieus tegenvallen. Vraag jezelf af: wil ik dat mijn geld er gewoon ‘staat’, of wil ik dat het ook iets blijft waard?