5 vergeten manieren om je pensioen fors te verhogen

12 aug , 9:00 • Financieel

Voor veel Belgen lijkt hun pensioenbedrag vast te liggen. Maar dat hoeft niet zo te zijn. Er bestaan legale, weinig gebruikte manieren om het bedrag dat je later elke maand ontvangt, aanzienlijk op te krikken. Het gaat niet om vage tips of loze beloftes, maar om concrete maatregelen die in de Belgische wetgeving bestaan en waarvan je nu al gebruik kunt maken.

We zetten de vijf meest vergeten kansen op een rij, met echte bedragen en duidelijke uitleg.

1. Profiteer nog van de pensioenbonus – vóór het te laat is

Wie in 2024 of 2025 al met pensioen zou mogen gaan, maar toch blijft werken, kan een pensioenbonus opbouwen. Dat is een éénmalig netto bedrag dat je ontvangt op het moment dat je effectief stopt met werken.

En het gaat om stevige bedragen. Werk je drie jaar langer dan je eerste mogelijke pensioendatum, dan kan dat oplopen tot ongeveer €24.000 netto. Wie een lange loopbaan heeft, kan zelfs rond €36.000 netto uitkomen.

Belangrijk om te weten: de huidige regeling stopt op 31 december 2025. Daarna verdwijnt deze bonus zoals we hem nu kennen. Wil je weten of je in aanmerking komt? Log in op mypension.be, check je vroegste pensioendatum en bekijk of langer doorwerken voor jou de moeite loont.

2. Koop je studiejaren af voor een hoger pensioen

Veel mensen weten niet dat ze studiejaren kunnen laten meetellen voor hun pensioenberekening door ze “af te kopen” of te regulariseren. Voor werknemers geldt in 2025 een forfaitair tarief van €1.902,39 per studiejaar.

Dat bedrag lijkt fors, maar kan zich dubbel en dik terugbetalen als het je gemiddelde loon verhoogt in de berekening of je sneller aan een volledige loopbaan brengt. Vooral wie anders net enkele jaren tekortkomt, kan hiermee zijn pensioen fors optrekken.

Op mypension.be zie je meteen wat het kost én wat het oplevert in jouw specifieke geval. Zo beslis je op basis van echte cijfers.

3. Controleer en corrigeer je loopbaangegevens

Het klinkt misschien saai, maar het kan je veel geld opleveren: je loopbaanoverzicht controleren. In mypension.be staan alle periodes die meetellen voor je pensioen.

Daar sluipen vaker fouten in dan je denkt. Buitenlandse werkperiodes, oudere jobs, vervangingsinkomens of periodes als ambtenaar worden soms niet correct geregistreerd. Als die ontbrekende maanden of jaren niet op tijd worden hersteld, mis je elke maand pensioen.

De Ombudsman Pensioenen krijgt maandelijks dossiers waarbij mensen honderden euro’s per jaar mislopen, simpelweg omdat ze hun loopbaan niet hadden nagekeken. Zeker nu de overheid werkt aan een beperking van bepaalde gelijkgestelde periodes is het cruciaal dat alles wat wél meetelt correct staat genoteerd.

4. Start zelf een tweede pijler met een VAPW

Niet elke werknemer heeft een groepsverzekering via de werkgever. Toch kun je zelf een aanvullend pensioen in de tweede pijler opstarten via het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW).

In 2025 mag je doorgaans tot 3% van je bruto jaarloon storten, met een plafond rond €1.970. Dat bedrag gaat rechtstreeks van je nettoloon, maar je krijgt onmiddellijk ongeveer 30% belastingvermindering via de bedrijfsvoorheffing.

Je werkgever hoeft dit enkel administratief door te geven aan de pensioeninstelling, jij kiest hoeveel en hoe vaak je stort. Zeker voor wie nu weinig of geen tweede pijler opbouwt, is dit een kans die veel Belgen laten liggen.

5. Maximaliseer je VAPZ als zelfstandige

Ben je zelfstandige? Dan is het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) een van de meest fiscaal interessante manieren om je pensioen te verhogen.

In 2025 mag je tot 8,17% van je netto belastbaar inkomen storten, met een maximum van €4.000,44 voor een gewoon VAPZ. Kies je voor een sociaal VAPZ, dan mag je zelfs tot 9,40% gaan, met een plafond van €4.602,71.

De voordelen zijn dubbel: je krijgt een lagere belastingfactuur én je sociale bijdragen dalen, terwijl je spaart voor een aanvullend pensioen. Voor zelfstandigen zonder vennootschap kan daarbovenop nog een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ), zolang je onder de 80%-regel blijft.

Hoe pak je dit concreet aan?

Je hoeft geen expert te zijn om hiermee te starten. Met enkele gerichte stappen zet je veel in gang:

Log in op mypension.be en controleer je loopbaan. Zie je hiaten? Meld ze meteen.
Bekijk je vroegste pensioendatum en simuleer het effect van langer doorwerken in 2025 voor de pensioenbonus.
Bereken de afkoop van studiejaren in je persoonlijke simulatie.
Vraag je HR-afdeling naar je VAPW-plafond en activeer het.
Contacteer je sociaal secretariaat of verzekeraar om je VAPZ-bijdragen te optimaliseren.

Waarom deze tips vaak vergeten worden

Veel Belgen schuiven pensioenplanning voor zich uit. Het lijkt nog ver weg of te ingewikkeld. Maar de realiteit is dat de beslissingen die je nu neemt, straks elke maand een verschil kunnen maken. Bovendien verdwijnen sommige regelingen binnenkort, zoals de pensioenbonus eind 2025.

Wie zijn loopbaanoverzicht nu controleert, kan fouten rechtzetten voor ze definitief in je nadeel werken. En wie nu start met een aanvullend pensioen, profiteert langer van samengestelde groei én belastingvoordelen.

Kort samengevat: je pensioen verhogen hoeft geen gok te zijn. Door je rechten te checken, slimme aanvullingen te doen en regelingen te benutten voor ze verdwijnen, kun je in veel gevallen duizenden euro’s extra opbouwen. Het vraagt wat aandacht nu, maar betaalt zich jarenlang terug.