De kracht van kleine bedragen: zo groeit je spaargeld ongemerkt tot een groot pensioen

Veel Belgen schuiven pensioensparen voor zich uit. “Ik begin wel later,” klinkt het vaak. Toch is dat een dure vergissing. Het verschil tussen vandaag starten met kleine bedragen of pas binnen tien jaar, kan oplopen tot tienduizenden euro’s extra pensioenreserve. Het geheim? De kracht van rente op rente.

Wie spaart of belegt, krijgt niet alleen rendement op het ingelegde bedrag, maar ook op de winst van vorige jaren. Dat heet samengestelde interest. Hoe vroeger je begint, hoe langer dit effect kan spelen en hoe groter de sneeuwbal wordt.

Een eenvoudig voorbeeld: stel dat je elke maand 50 euro opzij zet en een gemiddeld rendement haalt van 5% per jaar. Na 30 jaar heb je niet 18.000 euro (het bedrag dat je zelf inlegt), maar ruim 40.000 euro. Dat extra geld komt puur van de opgebouwde rente.

Begin je tien jaar later met exact hetzelfde bedrag, dan eindig je met amper 22.000 euro. Het verschil? Meer dan 18.000 euro minder, simpelweg omdat je later startte.

Veel mensen stellen sparen uit omdat ze denken dat 50 of 100 euro per maand te weinig verschil maakt. Maar precies die kleine bedragen maken het verschil op lange termijn.

Een expert in persoonlijke financiën zegt het zo: “Het bedrag dat je spaart, is minder belangrijk dan het moment waarop je begint. Tijd is de echte gamechanger.”

Daarnaast zijn er psychologische valkuilen. Wie jong is, ziet pensioen als iets ver weg. Maar juist die verre horizon maakt dat je geld de kans krijgt om tientallen jaren te groeien.

In België bestaan er fiscale voordelen voor wie aan pensioensparen doet. Je kan tot een bepaald bedrag per jaar storten en krijgt daarop een belastingvermindering. Dat maakt de inspanning nog interessanter. Zelfs wie maar een klein bedrag spaart, krijgt jaarlijks een deel terug via de belastingaangifte.

Toch maken veel mensen de fout om pas rond hun veertigste te starten. Op dat moment moet je hogere bedragen inleggen om hetzelfde resultaat te halen als iemand die tien jaar eerder met kleine bedragen begon.

Wie wil volhouden, doet er goed aan om zijn spaargeld te automatiseren. Een vaste opdracht van je zichtrekening naar je pensioenrekening maakt dat je er niet meer over hoeft na te denken. Je merkt het bedrag nauwelijks, maar de impact op termijn is gigantisch.

Tip: begin met een bedrag dat comfortabel voelt, al is het maar 25 euro per maand. Zodra je inkomen stijgt, kan je het bedrag langzaam verhogen. Het belangrijkste is dat je het gewoon wordt om maandelijks iets opzij te zetten.

Het gaat niet alleen om cijfers. Wie vroeg begint met sparen, voelt ook meer rust. Je weet dat je later een buffer hebt opgebouwd, zonder dat je op latere leeftijd plots grote bedragen moet missen. Het geeft zekerheid en vrijheid: je pensioen is niet langer alleen afhankelijk van de overheid, maar ook van jezelf.

Veel gepensioneerden die vandaag comfortabel leven, geven toe dat het niet hun hoge bedragen waren, maar hun discipline. “Ik begon op mijn 25e met kleine bedragen,” vertellen ze vaak. “En zonder dat ik het besefte, groeide dat potje jaar na jaar.”

Pensioensparen lijkt misschien een ver-van-je-bedshow, maar elke maand die je uitstelt, kost je later geld. Kleine bedragen die je nu spaart, worden dankzij de kracht van samengestelde interest later duizenden euro’s meer waard.

Wie slim is, begint vandaag – niet morgen. Want hoe langer je wacht, hoe kleiner de sneeuwbal die je mee naar beneden kan rollen.