Hoeveel pensioen krijg je met een brutoloon van 2.500, 3.500 of 4.500 euro?

Wie in België werkt, bouwt tijdens zijn loopbaan rechten op voor het wettelijk pensioen. Maar hoeveel krijg je later als je vandaag 2.500, 3.500 of 4.500 euro bruto per maand verdient? Het verschil kan aanzienlijk zijn. Toch bepaalt niet alleen je loon hoeveel pensioen je uiteindelijk ontvangt. Ook je loopbaan, je gezinssituatie en de wettelijke berekeningsregels spelen een rol.

De Federale Pensioendienst berekent het werknemerspensioen op basis van de lonen waarop sociale bijdragen werden betaald. Voor ieder loopbaanjaar wordt het loon op jaarbasis in aanmerking genomen, rekening houdend met onder meer de wettelijke loonplafonds en de herwaardering van oudere lonen.

Vervolgens wordt het resultaat gedeeld door 45, de normale duur van een volledige loopbaan. Voor een alleenstaande wordt het bedrag vermenigvuldigd met 60 procent. Voor iemand die voldoet aan de voorwaarden voor het gezinspensioen geldt een percentage van 75 procent.

De bedragen van alle loopbaanjaren worden bij elkaar opgeteld. Dat levert het jaarlijkse brutopensioen op.

Om de lonen met elkaar te vergelijken, gebruiken we een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. We veronderstellen dat iemand gedurende 45 jaar hetzelfde maandloon verdient, dat dit loon volledig meetelt voor de pensioenberekening en dat er geen andere loopbaanfactoren zijn. We rekenen met twaalf maandlonen, zonder vakantiegeld of andere bijkomende looncomponenten.

Wie 2.500 euro bruto per maand verdient, heeft een jaarloon van 30.000 euro. Als we de vereenvoudigde formule voor een alleenstaande toepassen op een volledige loopbaan van 45 jaar, komen we uit op een theoretisch pensioen van 1.500 euro bruto per maand.

Wie 3.500 euro bruto per maand verdient, komt op jaarbasis uit op 42.000 euro. In hetzelfde rekenvoorbeeld bedraagt het theoretische pensioen 2.100 euro bruto per maand.

Wie 4.500 euro bruto per maand verdient, heeft een jaarloon van 54.000 euro. Volgens dezelfde vereenvoudigde berekening zou het pensioen uitkomen op 2.700 euro bruto per maand.

Deze bedragen zijn uitsluitend illustratieve uitkomsten van de vereenvoudigde formule. Ze zijn geen voorspelling van het pensioen dat iemand met dat loon daadwerkelijk zal ontvangen. In een echte berekening worden de lonen van elk loopbaanjaar afzonderlijk behandeld. Bovendien kunnen onder meer loonplafonds, herwaardering, gelijkgestelde periodes en minimumregelingen een rol spelen.

De bovenstaande voorbeelden gebruiken het tarief voor alleenstaanden. Onder bepaalde voorwaarden kan een gehuwde gepensioneerde recht hebben op het gezinstarief van 75 procent. Dat is bijvoorbeeld mogelijk wanneer de huwelijkspartner geen eigen beroepsinkomsten, vervangingsinkomen of pensioen ontvangt, rekening houdend met de wettelijke voorwaarden.

In hetzelfde vereenvoudigde model zouden de bedragen bij toepassing van 75 procent respectievelijk 1.875, 2.625 en 3.375 euro bruto per maand bedragen. Ook dat zijn rekenkundige voorbeelden, geen gegarandeerde pensioenbedragen.

Een volledige loopbaan is niet voor iedereen vanzelfsprekend. Wie later begint te werken of bepaalde periodes niet meetelt, kan een andere pensioenberekening krijgen. Sommige periodes van ziekte, invaliditeit of werkloosheid kunnen onder voorwaarden als gelijkgestelde periodes meetellen.

Daarnaast bestaat er een gewaarborgd minimumpensioen voor wie aan de wettelijke voorwaarden voldoet. Ook het minimumrecht per loopbaanjaar kan in bepaalde situaties een rol spelen.

Wie wil weten hoeveel pensioen hij of zij werkelijk mag verwachten, kan terecht op MyPension.be. Daar kunnen werknemers hun persoonlijke pensioendossier bekijken en een raming van hun toekomstige pensioen raadplegen.