Veel spaarders weten dit niet: vanaf hier betaal je belasting op je spaarrente

Veel Vlamingen gaan ervan uit dat sparen in België volledig vrijgesteld is van belastingen. Dat is echter een misverstand. Hoewel de overheid sparen aanmoedigt, gelden er strikte regels en plafonds. In 2026 loont het meer dan ooit om je rekeningen onder de loep te nemen, zeker nu de rentevoeten weer in beweging zijn en nieuwe fiscale hervormingen hun intrede doen.

Voor het inkomstenjaar 2026 is de regelgeving rond het "klassieke spaarboekje" (de gereglementeerde spaarrekening) duidelijk. Je betaalt geen roerende voorheffing op de eerste 1.020 euro aan interesten per persoon. Voor koppels die een gezamenlijke rekening delen, wordt dit bedrag verdubbeld tot een korf van 2.040 euro. Alles wat je boven dit plafond aan rente ontvangt, wordt belast aan een tarief van 15%.

Dit lijkt misschien een hoog bedrag, maar wie zijn spaargeld spreidt over verschillende banken moet extra waakzaam zijn. De fiscus kijkt namelijk naar het totaalbedrag aan rente per persoon, niet per rekening. De bank houdt de belasting vaak automatisch in per rekening, maar als de som van al je boekjes boven de 1.020 euro uitkomt, ben je verplicht om het overschot zelf aan te geven in je belastingaangifte.

Niet elk spaarproduct geniet van deze gunstige regeling. Wie kiest voor een termijnrekening, betaalt vanaf de eerste eurocent aan opbrengst de volle pot: 30% roerende voorheffing. Hetzelfde geldt voor dividenden uit aandelen, al is daar een specifieke vrijstelling van 833 euro (bruto) voorzien die je via je belastingaangifte kunt terugvorderen.

Daarnaast is 2026 het jaar van de grote ommekeer voor beleggers. Vanaf 1 januari 2026 is de nieuwe meerwaardebelasting van 10% van kracht op de winst bij verkoop van aandelen, obligaties en cryptomunten. Gelukkig vallen gewone spaarrekeningen en pensioensparen buiten schot van deze nieuwe taks, maar het onderstreept de noodzaak om je vermogen fiscaal slim te beheren.

In de praktijk blijven de meeste Belgische gezinnen onder de belastingvrije grens, maar de combinatie van een hoger spaarsaldo en stijgende rentes kan sneller dan verwacht voor een fiscale verrassing zorgen. Een saldo van ongeveer 102.000 euro tegen een rentevoet van 1% is al genoeg om de vrijstellingsgrens van 1.020 euro te bereiken.

Wie kinderen heeft, moet bovendien onthouden dat de interesten op rekeningen van minderjarigen voor de helft bij het kapitaal van elke ouder worden opgeteld. Een jaarlijkse controle van je totale renteopbrengst is dus geen overbodige luxe om een boete of navordering van de fiscus te vermijden.