Stormschade? Let op: deze veelgemaakte fouten kunnen je terugbetaling kosten

Hevige stormen en plofbuien kunnen flinke schade toebrengen aan je eigendom. Gelukkig kent België een sterke wettelijke bescherming, waardoor storm- en waterschade verplicht zijn opgenomen in elke klassieke brandverzekering. Toch verloopt een vergoeding niet volledig automatisch en moet je als gedupeerde direct de juiste stappen zetten.

Als verzekerde heb je allereerst een schadebeperkingsplicht. Dit betekent dat je binnen je eigen veiligheidsgrenzen moet vermijden dat de situatie verergert. Dek een kapot raam af of leg een zeil over een beschadigd dak. Bewaar de aankoopbonnen van deze noodmaterialen, want die kosten worden doorgaans mee vergoed. Bel bij niet-levensbedreigende situaties de brandweer via het nummer 1722.

Documenteer daarnaast alles zo grondig mogelijk. Maak duidelijke foto’s van de schade van dichtbij én van de omgeving, zoals omgevallen bomen of hagelstenen. Gooi beschadigde spullen nooit direct weg, aangezien een expert deze mogelijk nog wil inspecteren. Verzamel vervolgens aankoopfacturen en doe zo snel mogelijk digitaal of via je makelaar aangifte. Wacht tot slot altijd met definitieve herstellingen tot de verzekeraar schriftelijk akkoord gaat met de ingediende offerte.

Hoewel stormdekking wettelijk verplicht is, krijg je niet blindelings alles terugbetaald. De belangrijkste voorwaarde is dat je de juiste polis hebt voor de specifieke schade. De brandverzekering dekt het gebouw zelf, maar je inboedel (zoals losse meubels en elektronica) is enkel beschermd als je die optie expliciet hebt meeverzekerd. Schade aan je auto door rondvliegende takken of hagel wordt bovendien enkel vergoed als je een (kleine) omniumverzekering hebt; een standaard BA-autoverzekering komt hierin niet tussen. Ook spullen in de tuin vallen vaak buiten de basisdekking.

Daarnaast hanteren verzekeraars strikte definities voor een storm. Er moet sprake zijn van windsnelheden van minstens 80 kilometer per uur bij het dichtstbijzijnde KMI-station, of er moet vergelijkbare schade zijn aan andere stabiele gebouwen binnen een straal van tien kilometer. Houd ook rekening met de franchise, het wettelijke eigen risico van circa 250 tot 320 euro dat je altijd zelf moet betalen. Tot slot kan de verzekeraar weigeren uit te keren bij grove nalatigheid of achterstallig onderhoud, zoals een openstaand raam of een dak dat al jaren in slechte staat verkeerde.