Nieuwe pensioenregels 2027: 3 redenen waarom snel met pensioen gaan een fout is

31 mrt , 7:00 • Financieel

doorNieuws365 Redactie

Er heerst onrust onder de vijftigplussers in België. Met de grote pensioenhervorming van 2027 in zicht, vragen velen zich af of ze nog snel in 2026 met vervroegd pensioen moeten gaan om te ontsnappen aan strengere regels en hogere belastingen. Het antwoord is geruststellend: paniek is niet nodig. De overgangsmaatregelen beschermen wie vandaag al aan de voorwaarden voldoet.

De fiscale valkuil: 10% of 16,5% belasting?

Een van de grootste zorgen betreft het aanvullend pensioen (de groepsverzekering). Normaal gesproken betaal je over die gespaarde reserve slechts 10% belasting als je tot je wettelijke pensioenleeftijd doorwerkt of een volledige loopbaan van 45 jaar voltooit.

Vanaf 2027 veranderen de rekenregels: een 'loopbaanjaar' telt dan pas mee vanaf 156 gewerkte dagen, in plaats van de huidige 104 dagen. Dit dreigde een dure grap te worden voor mensen met veel deeltijdse jaren of onderbrekingen. Een gemiddelde pensioenreserve van ruim 64.000 euro zou plots 4.000 euro extra belasting kunnen kosten. Inmiddels is echter bevestigd dat wie nu al recht heeft op het gunstige tarief, dat recht behoudt, ook als het pensioen pas na 2026 ingaat.

De nieuwe 'pensioenmalus' omzeilen

Vanaf 2027 voert de regering een malus in: een financiële boete voor wie vervroegd stopt met werken zonder aan strikte voorwaarden te voldoen.

De voorwaarde: Je moet minstens 35 loopbaanjaren hebben met elk 156 gewerkte dagen, plus een totaal van 7.020 gewerkte dagen over je hele carrière.
De uitzondering: Wie vóór 2027 al de leeftijd en loopbaanjaren heeft om te stoppen, maar besluit om toch nog een paar jaar langer door te gaan, krijgt geen malus opgelegd. Langer doorwerken wordt dus niet afgestraft.

Onbeperkt bijverdienen blijft mogelijk

Veel gepensioneerden willen actief blijven om hun inkomen aan te vullen. De huidige regel stelt dat je onbeperkt mag bijverdienen als je 45 loopbaanjaren op de teller hebt of de wettelijke pensioenleeftijd hebt bereikt. Ook hier blijven de verworven rechten gelden. Wie in 2026 aan de 45 jaar zit, mag in 2027 of later met pensioen gaan en direct onbeperkt aan de slag zonder dat het pensioenbedrag wordt ingekort.

Wat als je 'korte' loopbaanjaren hebt?

De onduidelijkheid over jaren met minder dan 156 gewerkte dagen zorgde voor de meeste vragen. In de nieuwe wetgeving wegen deze jaren minder zwaar door voor de berekening van de pensioenbonus en de malus. Echter, de overgangsregelingen zijn juist ontworpen om de huidige generatie die bijna met pensioen gaat niet te laten vallen tussen de oude en nieuwe regels.

De conclusie: Sneller stoppen dan gepland levert je financieel meestal niets op. Sterker nog, door de bescherming van de huidige rechten en de opbouw van de pensioenbonus kan een jaartje extra werken juist duizenden euro's voordeel opleveren.