Veel Vlamingen laten geld liggen: zo haal je meer uit je pensioen

Voor veel Vlamingen is de overstap naar het pensioen een moment van financiële onzekerheid. De kloof tussen het laatste loon en de eerste pensioenuitkering kan fors zijn. Toch zijn er volgens experts in Het Nieuwsblad verschillende legale wegen om dat gat te dichten, zowel tijdens de laatste jaren van uw loopbaan als wanneer u al gepensioneerd bent.

Sinds de recente pensioenhervormingen loont het meer dan ooit om de pensioenleeftijd niet alleen te bereiken, maar zelfs te overschrijden. Wie doorwerkt na de vroegst mogelijke pensioendatum, bouwt een pensioenbonus op.

Deze bonus is progressief: hoe langer u blijft werken, hoe groter de beloning. Voor wie na 1973 is geboren, kan dit extraatje oplopen tot 5% per extra gewerkt jaar. Naast deze directe bonus blijft u ook officiële pensioenrechten opbouwen, al waarschuwen fiscaal experts dat dit effect uitdooft zodra u het wettelijke maximumpensioen heeft bereikt.

Veel bedienden optimaliseren hun loon vandaag via een cafetariaplan, waarbij brutoloon wordt ingeruild voor voordelen zoals een leasefiets of extra vakantiedagen. Hoewel dit nu fiscaal voordelig is, zit er een addertje onder het gras voor later. Het deel van het loon dat in een cafetariaplan verdwijnt, telt namelijk niet mee voor de berekening van uw pensioen. Het is daarom raadzaam om dit systeem in de laatste jaren van uw carrière beperkt te gebruiken om uw toekomstige uitkering niet te hypothekeren.

Voor wie al met pensioen is, biedt de flexi-job een unieke kans. Sinds april 2026 is dit systeem in vrijwel alle sectoren mogelijk. Het grote voordeel voor gepensioneerden boven de 65 (of zij die aan de loopbaanvoorwaarden voldoen) is dat zij onbeperkt mogen bijverdienen zonder hun pensioen te verliezen.

Let wel op: wie met vervroegd pensioen is gegaan, is nog steeds gebonden aan strikte inkomensplafonds (rond de 8.121 euro per jaar). Wie echter de wettelijke leeftijd heeft bereikt, kan belastingvrij een aanzienlijk extra inkomen genereren in de horeca, retail of zorg.

Het klassieke pensioensparen blijft een hoeksteen, vooral door de belastingvermindering van 30%. Experten raden aan om de jaarlijkse storting (maximaal 1.020 euro voor de basisvermindering) telkens in januari te doen, zodat het kapitaal het volledige jaar kan renderen.

Voor wie extra wil beleggen via ETF's of aandelen, is 2026 echter een kanteljaar. Sinds 1 januari geldt de nieuwe meerwaardebelasting van 10% op winsten boven de 10.000 euro bij de verkoop van effecten. Desondanks blijft beleggen op de beurs voor vijftigers met een horizon van tien jaar of meer vaak rendabeler dan een klassieke Tak 21-verzekering, waar de kosten hoog en de opbrengsten historisch laag zijn.

Een woning is voor de meeste Belgen hun grootste kapitaal, maar "stenen kun je niet opeten". Voor wie geen erfgenamen heeft of extra cashflow wenst, is verkopen op lijfrente een groeiende trend. Hierbij verkoopt u de blote eigendom van uw huis, maar behoudt u het vruchtgebruik (u blijft er wonen). In ruil ontvangt u een eenmalig bedrag (het 'boeket') en een levenslange maandelijkse rente. Het is een financieel kanscontract dat u de zekerheid biedt van een comfortabele levensstandaard in uw vertrouwde omgeving.