Veel werknemers onderschatten dit effect van deeltijds werk op hun pensioen: nieuwe regels maken het belangrijker dan ooit

Steeds meer Belgen kiezen ervoor om deeltijds te werken. Sommigen willen meer tijd voor hun gezin, anderen zoeken een betere balans tussen werk en privé. Toch wordt één gevolg vaak onderschat: de impact op het latere pensioen. En door de recente pensioenhervormingen is dat onderwerp actueler dan ooit.

Veel werknemers denken dat een paar uur minder werken per week nauwelijks gevolgen heeft. Op korte termijn klopt dat misschien, maar over een volledige loopbaan kan het verschil aanzienlijk oplopen.

Het Belgische wettelijke pensioen wordt voor werknemers berekend op basis van verschillende factoren, waaronder de duur van de loopbaan en de inkomsten die tijdens die loopbaan werden verdiend.

Wie deeltijds werkt, verdient meestal minder dan iemand die dezelfde functie voltijds uitoefent. Daardoor wordt er doorgaans ook minder pensioen opgebouwd. Dat effect is vaak beperkt wanneer iemand slechts enkele jaren deeltijds werkt, maar kan veel groter worden wanneer het over een lange periode gaat.

Vooral werknemers die tientallen jaren vier vijfde of halftijds werken, merken dat later vaak in hun pensioenbedrag.

De recente pensioenhervormingen hebben nog een extra element toegevoegd.

De overheid wil mensen stimuleren om langer actief te blijven op de arbeidsmarkt. Daarom wordt voor bepaalde pensioenrechten steeds meer rekening gehouden met effectief gewerkte dagen. Dat geldt onder meer voor de toegang tot bepaalde pensioenvoordelen en onderdelen van het minimumpensioen.

Daardoor kan de loopbaanstructuur belangrijker worden dan vroeger. Niet alleen het aantal jaren telt mee, maar ook de mate waarin iemand tijdens die jaren effectief actief was op de arbeidsmarkt.

Dat betekent niet dat deeltijds werk automatisch problematisch wordt, maar wel dat werknemers zich beter bewust moeten zijn van de mogelijke gevolgen op lange termijn.

Tegelijk is nuance belangrijk.

Bepaalde periodes blijven namelijk beschermd. Denk bijvoorbeeld aan moederschapsverlof, ouderschapsverlof, sommige vormen van tijdskrediet en andere gelijkgestelde periodes. Die kunnen geheel of gedeeltelijk meetellen voor de pensioenopbouw.

Daardoor kan de impact sterk verschillen van persoon tot persoon. Twee werknemers die allebei deeltijds werken, kunnen uiteindelijk een heel verschillend pensioen ontvangen afhankelijk van hun loopbaanverleden en de gebruikte regelingen.

Veel werknemers focussen uitsluitend op het wettelijke pensioen, maar vergeten een tweede belangrijk element: het aanvullend pensioen via de werkgever.

Bij veel groepsverzekeringen zijn de bijdragen gekoppeld aan het loon. Wie minder verdient door deeltijds te werken, ziet vaak ook minder geld naar dat aanvullende pensioen vloeien.

Daardoor ontstaat soms een dubbel effect. Niet alleen het wettelijke pensioen valt lager uit, ook het aanvullend pensioen groeit minder snel aan.

Pensioenspecialisten raden daarom aan om belangrijke loopbaankeuzes vooraf te bekijken via een simulatie op mypension.be.

Dat betekent niet dat deeltijds werken een slechte keuze is. Voor veel gezinnen levert het meer levenskwaliteit op en dat is moeilijk in cijfers uit te drukken.

Maar één zaak staat vast: door de nieuwe pensioenregels is het belangrijker dan ooit om niet alleen naar het loon van vandaag te kijken, maar ook naar de gevolgen op lange termijn. Wat nu een beperkte vermindering van de werktijd lijkt, kan later een grotere impact hebben op het pensioen dan veel werknemers verwachten.