Paul D’Hoore waarschuwt: waarom een spaarboekje zelden de beste keuze is voor je (klein)kinderen

Veel grootouders willen meer doen dan geld opzijzetten op een klassieke spaarrekening. Ze willen écht iets opbouwen voor later. Voor twee kleinkinderen van 7 en 10 jaar is tijd daarbij de grootste bondgenoot. Net daarom kijkt financieel expert Paul D’Hoore verder dan het klassieke spaarboekje.

Wie denkt aan sparen voor kinderen, denkt vaak automatisch aan veiligheid. Logisch, maar niet altijd verstandig. Volgens D’Hoore levert een klassieke spaarformule op lange termijn simpelweg te weinig op. In Het Laatste Nieuws is hij daar duidelijk over. “Het best renderende product is aandelen. Je bouwt dus best een aandelenportefeuille op, met zorgvuldig uitgekozen aandelen.”

Dat klinkt misschien spannend, maar net voor jonge kinderen speelt tijd een cruciale rol. Met een horizon van tien jaar of meer kan je schommelingen op de beurs makkelijker opvangen. Historisch gezien presteren aandelen op lange termijn beter dan spaarrekeningen, zelfs na crisissen.

Er is wel een praktische beperking. Minderjarigen kunnen geen effectenrekening openen. D’Hoore wijst daarom op een eenvoudige oplossing. “Dat kan wel niet op naam van je kleinkind. Minderjarigen kunnen geen effectenrekening openen. Maar je kan wel een effectenrekening openen op je eigen naam en dat later doorgeven aan hen.”

In de praktijk kiezen veel grootouders voor een aparte rekening die ze mentaal volledig reserveren voor de kleinkinderen. Sommigen werken met een duidelijke administratie of zelfs een notariële schenking op een later moment, om misverstanden te vermijden.

Wie niet zelf individuele aandelen wil selecteren, kan ook werken met gespreide oplossingen zoals indexfondsen of ETF’s. Die volgen de brede markt en verlagen het risico dat één slechte keuze de hele spaarpot onderuit haalt. Regelmatig bijstorten – bijvoorbeeld elk jaar op de verjaardag – versterkt het effect nog.

Belangrijk detail in België: zolang de effectenrekening op naam van de grootouder staat, blijft ook de fiscale verantwoordelijkheid daar liggen. Bij latere schenking moet rekening gehouden worden met schenk- en erfbelasting, afhankelijk van de gekozen formule en timing.

Een spaarpotje voor kleinkinderen is niet alleen financieel. Het is ook een signaal. Het toont vooruitdenken, betrokkenheid en vertrouwen in hun toekomst. Of het nu via aandelen, fondsen of een combinatie gebeurt: wie vroeg begint en rustig blijft, geeft zijn kleinkinderen iets mee dat veel verder gaat dan een bedrag op papier.