Veel huizenkopers weten dit niet: zo bespaar je meer dan €10.000 op je woonlening

Wie vandaag een huis koopt, kijkt maar beter extra goed naar het energieprestatiecertificaat (EPC). Een energiezuinige woning is namelijk niet alleen goed voor je maandelijkse energiefactuur, het levert je bij de bank ook een directe korting op je hypothecaire lening op. Door de zogenaamde 'groene kortingen' van de grootbanken kun je duizenden euro's aan interesten besparen. De voorwaarden en de kortingspercentages lopen tussen de banken echter sterk uiteen. Waar de ene bank vasthoudt aan het exacte aantal kilowattuur (kWh), kijkt de andere puur naar het energielabel.

Bij Belfius geniet je van een korting van 0,20% op leningen met een vaste rentevoet, mits de woning maximaal 150 kWh/m²/jaar verbruikt. Je krijgt na de laatste kredietopname 18 maanden de tijd om dit te bewijzen met een geldig EPC-attest. BNP Paribas Fortis hanteert een vlakkere korting van 0,10% zodra de woning aan diezelfde grens van maximaal 150 kWh/m²/jaar voldoet.

KBC en ING kiezen voor een trapsgewijs systeem. KBC werkt rechtstreeks met de energielabels voor vaste rentes: een label A levert 0,20% korting op, label B geeft 0,15%, label C 0,10% en label D sluit de rij met 0,05%. Slaag je erin om de woning binnen de zeven jaar energiezuiniger te maken? Dan stijgt je korting mee voor de rest van de looptijd. ING hanteert een vergelijkbaar principe, maar kijkt naar de specifieke kWh-waarde. Beneden de 150 kWh/m²/jaar ontvang je 0,20% korting. Tussen 151 en 200 kWh zakt dit naar 0,15%, en tussen 201 en 350 kWh blijft er een korting van 0,05% over. Ook hier kun je binnen de vijf jaar upgraden naar een hogere korting na renovatiewerken.

Dat een schijnbaar klein procentueel verschil grote gevolgen heeft voor je portefeuille, blijkt uit een simulatie van adviesbureau Immotheker Finotheker. Stel dat je een energiezuinige woning koopt van 360.000 euro en hiervoor 324.000 euro leent op 25 jaar tegen een vaste rentevoet.

Zonder groene korting betaal je tegen de huidige gemiddelde rentevoet van 4,14% maandelijks 1.721,56 euro af. Aan het einde van de rit kost dat krediet je 192.469,42 euro aan interesten. Weet je echter de maximale korting van 0,20% te bemachtigen, dan zakt de rentevoet naar 3,94%. Je maandelijkse afbetaling daalt dan naar 1.687,13 euro en de totale interestberg slinkt tot 182.137,65 euro. Dit levert een directe besparing op van 34,43 euro per maand, wat over de hele looptijd neerkomt op een totale winst van maar liefst 10.331,48 euro.

De kortingen van de commerciële banken zijn voor vlijtige verbouwers extra belangrijk geworden, aangezien de overheid de rechtstreekse financiële kranen grotendeels heeft dichtgedraaid. Het populaire Vlaamse renovatiekrediet met rentesubsidie, waarbij de overheid de betaalde rente volledig terugstortte, werd definitief stopgezet.

Ook in Brussel zijn de bekende Renolution-premies voor duurzame verbouwingen inmiddels verleden tijd. De Brusselse regering heeft wel aangekondigd te werken aan een nieuw alternatief in de vorm van renteloze leningen, maar de banken zijn voorlopig de belangrijkste partners om je duurzame woondroom betaalbaar te financieren.