Matthias heeft loon van 3.450 euro: “Hierdoor verdwijnt het geld toch snel"

 In onze populaire rubriek "Het loon van..." kijken we deze week in de portemonnee van de 34-jarige Matthias uit Mechelen. Matthias werkt als Senior Project Manager in de bouwsector, een sector die bekendstaat om zijn stevige verloning maar ook om de hoge werkdruk. Hoe balanceert hij zijn gezinsleven met een veeleisende job, en waar gaat dat mooie loon aan het einde van de maand naartoe?  

Naam: Matthias

Leeftijd: 34 jaar

Beroep: Senior Project Manager (Bouw)

Woonsituatie: Samenwonend met partner en twee kinderen (2 en 4 jaar)

Nettoloon: 3.450 euro

Matthias werkt bij een grote Vlaamse algemene aannemer. Als Senior Project Manager is hij verantwoordelijk voor de volledige opvolging van grote residentiële projecten — denk aan appartementsblokken van vijftig wooneenheden of meer. "Mensen denken vaak dat ik de hele dag met mijn voeten in de modder sta", lacht hij. "Maar in werkelijkheid ben ik vooral een professionele brandjesblusser en budgetbewaker."

Zijn takenpakket is breed: van het aansturen van onderaannemers en het bewaken van de veiligheid op de werf tot het onderhandelen over offertes en het rapporteren aan de directie. Het is een job met grote verantwoordelijkheid. "Als een project vertraging oploopt, praten we over tienduizenden euro's boete per dag. Die druk neem je soms mee naar huis." Matthias werkt gemiddeld 45 tot 50 uur per week, en hoewel hij officieel een 40-urencontract heeft met 12 ADV-dagen, zijn de uren vaak onregelmatig.

Met een brutoloon van ongeveer 5.800 euro behoort Matthias tot de hogere inkomenscategorie in Vlaanderen. "Ik mag absoluut niet klagen", geeft hij toe. Na de fiscus blijft daar 3.450 euro netto van over. Maar het loon is slechts een deel van het verhaal.

In de bouwsector zijn de extralegale voordelen vaak royaal. Matthias beschikt over een bedrijfswagen (een elektrische SUV) met een onbeperkte laadpas, wat hem maandelijks honderden euro's aan brandstof en verzekering bespaart. Daarnaast krijgt hij maaltijdcheques van 8 euro per gewerkte dag, een groepsverzekering, een hospitalisatieverzekering voor het hele gezin en een jaarlijkse bonus die afhankelijk is van de winstgevendheid van zijn projecten. "Die bonus gebruik ik meestal voor extra aflossingen of een grote vakantie," legt hij uit.

De grootste maandelijkse uitgave voor Matthias en zijn gezin is hun woning. Ze kochten vier jaar geleden een karaktervolle stadswoning in Mechelen die ze stilaan renoveren. De hypothecaire lening bedraagt 1.450 euro per maand. "We hebben bewust gekozen voor een kortere looptijd van 20 jaar om sneller schuldenvrij te zijn, maar dat hakt er natuurlijk wel in", zegt hij.

Bovenop de lening komen de vaste lasten. Ondanks de renovaties aan het dak en de ramen, betaalt het gezin nog steeds zo'n 220 euro per maand aan energie (elektriciteit en gas). De waterrekening, internet en telefonie en de diverse verzekeringen dikken de vaste kosten aan tot ruim 1.900 euro per maand, nog voordat er een boterham is gegeten.

Met twee jonge kinderen die nog niet of net naar school gaan, is de kinderopvang een enorme post. "Voor de jongste betalen we ongeveer 550 euro per maand aan de crèche. Dat is een tweede huur", zucht Matthias. Hoewel de opvangkosten fiscaal aftrekbaar zijn, moet het geld wel elke maand op tafel liggen.

De boodschappen doen ze meestal bij een bekende supermarktketen, waarbij ze proberen te letten op aanbiedingen, maar kwaliteit primeert. "We geven ongeveer 700 tot 800 euro per maand uit aan voeding en huishoudelijke producten. We proberen lokaal en gezond te kopen, en met twee opgroeiende kinderen gaat dat sneller dan je denkt." Matthias maakt ook veel gebruik van zijn maaltijdcheques (ongeveer 160 euro per maand), wat de druk op zijn nettoloon ietwat verlicht.

Ondanks de hoge kosten blijft er ruimte voor plezier. Matthias en zijn partner proberen één keer per maand samen uit eten te gaan ("Zet daar ook maar 100 euro voor de babysit bij"), en hij is een fervent wielertoerist. "Mijn fietsen zijn mijn enige echte zwakte. Een nieuwe set wielen of een high-end fietscomputer, daar kan ik moeilijk aan weerstaan." Hij reserveert ongeveer 150 euro per maand voor zijn hobby's en sociale contacten.

Vakanties zijn voor het gezin heilig. Ze trekken er minstens twee keer per jaar op uit: een skivakantie in de winter en een actieve vakantie in de bergen of Frankrijk in de zomer. Hiervoor zetten ze maandelijks gezamenlijk zo'n 400 euro opzij op een aparte spaarrekening.

Matthias is erg bewust bezig met zijn financiële toekomst. Naast zijn groepsverzekering via de werkgever (de tweede pijler), doet hij aan pensioensparen via zijn bank (de derde pijler) voor het maximale bedrag van 1.050 euro per jaar.

Bovendien belegt hij maandelijks 250 euro in een wereldwijd gespreid indexfonds (ETF). "Ik zie dat als een extra spaarpot voor de kinderen later, of om eerder te kunnen stoppen met werken. Ik wil niet tot mijn 67ste op een bouwwerf staan." Wat er aan het einde van de maand overblijft — meestal tussen de 200 en 400 euro — blijft op de zichtrekening staan als buffer voor onvoorziene kosten aan het huis of de auto.

Als we alles optellen, ziet de maandelijkse balans van Matthias er als volgt uit:

"Het lijkt een hoog loon, maar als je eenmaal gesetteld bent met een gezin, verdwijnt het geld sneller dan je kunt tellen", concludeert Matthias. "De grootste uitdaging is de 'lifestyle creep': naarmate je meer verdient, ga je ook meer uitgeven aan comfort. Wij proberen daar kritisch naar te kijken. Ik ben tevreden, maar ik besef ook dat we die 3.450 euro echt wel nodig hebben om onze huidige levensstijl in Mechelen te onderhouden."