Welke belastingvoordelen veel Vlamingen nog altijd laten liggen

Elk jaar vullen honderdduizenden Vlamingen hun belastingaangifte in. Voor velen blijft dat een ingewikkelde oefening waarbij men vooral focust op het invullen van de standaardgegevens. Toch laten heel wat mensen serieuze belastingvoordelen liggen, vaak omdat ze simpelweg niet weten dat ze bestaan of omdat de regels complex lijken. Een overzicht van de belangrijkste voordelen die je beter niet vergeet.

Een van de eenvoudigste voordelen is er voor wie goede doelen steunt. Giften aan erkende instellingen vanaf 40 euro per jaar leveren je een belastingvermindering op van 45 %. Doneer je dus 100 euro, dan krijg je via de belastingen 45 euro terug. Toch blijkt uit cijfers van de FOD Financiën dat heel wat mensen dit voordeel mislopen omdat ze de code niet invullen of het attest niet bijhouden.

Ouders die gebruikmaken van kinderopvang, buitenschoolse opvang of zelfs speelpleinen en kampen, kunnen 45 % van de kosten aftrekken. Voorwaarde is dat de opvang erkend is en dat je de nodige attesten bijhoudt. Veel gezinnen vergeten kampfacturen of losse opvangdagen aan te geven, waardoor ze soms honderden euro’s voordeel laten liggen.

Minder bekend is de belastingvermindering voor een rechtsbijstandsverzekering. Wie zo’n verzekering afsluit die voldoet aan de wettelijke voorwaarden, kan 40 % van de premie aftrekken, tot een maximum van ongeveer 310 euro per jaar. Nochtans hebben heel wat gezinnen zo’n verzekering lopen via hun brand- of autoverzekering, zonder dat ze het voordeel benutten.

Dienstencheques zijn populair, maar het fiscale voordeel wordt vaak verkeerd toegepast. In Vlaanderen kan je nog tot eind 2024 20 % belastingvermindering krijgen op de aankoop van dienstencheques, tot een bedrag van 1.790 euro per persoon. Dat voordeel verdwijnt vanaf 2025, waardoor 2024 het laatste jaar is om maximaal te profiteren.

Bij de aankoop van een eerste gezinswoning geldt sinds 2025 een verlaagd registratierecht van 2 % in plaats van 12 %, op voorwaarde dat je geen andere woning bezit. Notarissen merken dat sommige kopers dit voordeel mislopen omdat ze de voorwaarden niet goed begrijpen of hun dossier niet correct indienen. Het verschil loopt al snel op tot duizenden euro’s.

Voor eigenaars van een tweede verblijf was het tot nu mogelijk om de intresten van hun hypothecaire lening fiscaal af te trekken. Dit voordeel wordt vanaf aanslagjaar 2026 afgeschaft. Wie nog leningen heeft lopen die vóór 2024 zijn afgesloten, kan het voordeel wel behouden. Heel wat tweede-verblijfhouders beseffen dit niet en geven hun intresten niet correct aan.

Het klassieke pensioensparen blijft een van de meest gebruikte fiscale voordelen, maar ook hier lopen veel mensen geld mis. Je kan jaarlijks kiezen tussen een plafond van ongeveer 1.020 euro met 30 % belastingvermindering, of een hoger plafond van 1.310 euro met 25 %. Door de verkeerde optie te kiezen, loop je soms tientallen euro’s mis. Daarnaast bestaat ook nog het langetermijnsparen via een levensverzekering, dat vaak vergeten wordt.

Wie dividenden ontvangt uit aandelen, kan jaarlijks een vrijstelling genieten op de eerste schijf. Voor heel wat kleine beleggers betekent dat een besparing die ze eenvoudigweg niet aanvragen, omdat ze denken dat het automatisch gebeurt.

Voor leningen afgesloten vóór 2020 bestaat er in Vlaanderen nog altijd een fiscaal voordeel, de vroegere woonbonus. Wie in die periode een hypothecaire lening en gekoppelde levensverzekering afsloot, kan de bedragen nog steeds inbrengen. Toch zien belastingadviseurs dat sommige gezinnen dit vergeten, zeker bij verhuis of herfinanciering.

De federale overheid stimuleert investeringen in jonge bedrijven met een tax shelter. Particulieren die investeren in erkende start-ups of scale-ups, krijgen een belastingvermindering tot 45 %. Omdat de regeling minder bekend is, maken slechts weinig mensen er gebruik van, terwijl het een mooie kans kan zijn voor wie wat spaargeld wil laten renderen.

Dat zoveel Vlamingen deze belastingverminderingen laten liggen, heeft meerdere oorzaken. De regels veranderen regelmatig, attesten worden vergeten of mensen denken dat het te ingewikkeld is om alles in te vullen. Bovendien weten veel gezinnen niet dat voordelen zoals kinderopvang of dienstencheques fiscaal meetellen.

Wie optimaal wil profiteren van de beschikbare voordelen, doet er goed aan om elk jaar zijn papieren en facturen te verzamelen: giften, kampinschrijvingen, verzekeringspremies… Controleer ook de officiële lijst van belastingvoordelen op de website van de FOD Financiën. Voor complexe dossiers kan een boekhouder nog altijd extra geld opleveren.