De ene fout die veel Belgen maken met hun pensioen

18 sep , 13:00 • Financieel

We weten allemaal dat ons wettelijk pensioen niet royaal is. Toch blijven veel Belgen één cruciale fout maken: ze rekenen er te hard op. Het idee dat de overheid straks voor een zorgeloos leven zorgt, blijkt steeds meer een illusie. Wie zijn pensioen wil aanvullen, moet zelf actie ondernemen.

Waarom het wettelijk pensioen niet genoeg is

Het wettelijk pensioen is de eerste pijler van ons pensioenstelsel. Het is gebaseerd op je loopbaan en de bijdragen die je tijdens je werkzame leven betaalde. Alleen: de gemiddelde bedragen liggen veel lager dan de meeste mensen verwachten.

Volgens cijfers van de Federale Pensioendienst bedraagt het gemiddelde pensioen voor werknemers rond de 1.500 euro bruto per maand. Voor zelfstandigen is dat zelfs nog minder. Zodra je belastingen en vaste kosten aftrekt, blijft er vaak amper genoeg over om comfortabel te leven.

Het grote probleem? Veel Belgen houden daar geen rekening mee. Ze gaan ervan uit dat hun levensstijl na hun pensioen grotendeels hetzelfde kan blijven. In de praktijk botst die verwachting met de realiteit.

De drie pijlers van pensioen

Wie wel voorbereid is, kijkt verder dan die eerste pijler. Ons systeem kent drie lagen:

Wettelijk pensioen: de basis, uitgekeerd door de overheid.
Aanvullend pensioen: opgebouwd via de werkgever of via groepsverzekeringen.
Individueel pensioensparen: wat je zelf extra opzijzet, bijvoorbeeld via de bank of een verzekeraar.

Net in die derde pijler zit de sleutel. Het gaat vaak om kleine bedragen, maar dankzij het rendement en de fiscale voordelen kunnen ze op termijn een aanzienlijk verschil maken. Toch doet niet iedereen mee. Uit onderzoek blijkt dat een groot deel van de Belgen geen gebruikmaakt van pensioensparen, vaak omdat ze denken dat het “later wel kan”.

De kracht van vroeg beginnen

Het verschil tussen vroeg en laat beginnen is enorm. Stel dat je vanaf je 25ste elke maand 100 euro opzijzet in een pensioenspaarfonds met een gemiddeld rendement van 4 procent. Tegen je 65ste heb je meer dan 115.000 euro opgebouwd. Begin je pas op je 40ste, dan zakt dat bedrag naar minder dan de helft.

Het is dus niet het grote bedrag dat telt, maar de tijd die je het geld laat renderen. Hoe vroeger je start, hoe meer je profiteert van samengestelde interest.

Kleine gewoontes, groot effect

Veel mensen denken dat sparen voor pensioen grote offers vraagt. In werkelijkheid gaat het vaak om kleine keuzes:

een paar euro per dag opzijzetten via een spaarapp
een deel van je dertiende maand automatisch doorsluizen naar een pensioenspaarrekening
fiscale voordelen benutten die de overheid aanbiedt

Door vandaag een kleine stap te zetten, koop je jezelf later financiële rust.

Wat je vooral niet moet doen

De fout die veel Belgen maken, is wachten. Uitstellen voelt comfortabel, maar elk jaar dat voorbijgaat, maakt het veel moeilijker om een mooi kapitaal op te bouwen. Tegen de tijd dat je beseft dat je extra nodig hebt, is het vaak te laat om het verschil nog goed te maken zonder grote inspanningen.

Wie zijn toekomst in eigen handen wil nemen, wacht dus niet tot morgen. Beginnen met sparen of investeren voor pensioen hoeft niet ingewikkeld te zijn, maar het moet wél gebeuren.

Een comfortabeler leven na je loopbaan

Pensioen is niet alleen een bedrag op je rekening. Het gaat over vrijheid: de mogelijkheid om zonder zorgen je leven te leiden, reizen te maken, je kinderen of kleinkinderen te steunen, of gewoon rustig te genieten van je tijd.

Door niet alles op de overheid te laten aankomen, maar zelf initiatief te nemen, geef je jezelf die vrijheid cadeau. De ene fout die je echt niet wil maken? Denken dat het wel vanzelf goedkomt.