Hier krijg je vandaag de hoogste rente op je spaarboek (tot 3 %)

11 okt , 7:00 • Lifestyle

Sparen lijkt vandaag minder lonend dan ooit. De inflatie vreet aan je koopkracht, terwijl banken de rente op spaarboekjes langzaam weer verlagen. Toch loont het nog om rond te kijken: er zijn in België wél banken die meer bieden dan de rest, al zitten de verschillen vaak in de details van de voorwaarden.

Een financieel analist zegt: “Wie spaart bij de verkeerde bank, laat honderden euro’s per jaar liggen. De beste rente vind je zelden bij je vaste huisbank.”

Hoe de rente écht werkt

Een Belgisch spaarboek bestaat altijd uit twee delen:

De basisrente, die je elke dag krijgt zolang je geld op de rekening staat.
De getrouwheidspremie, die enkel geldt voor bedragen die minstens twaalf maanden onaangeroerd blijven.

Die tweede premie is de sleutel. Ze bepaalt of je effectief boven het gemiddelde uitkomt of niet. Veel banken adverteren met hoge percentages, maar die gelden alleen op het deel dat je een jaar laat staan.

Een financieel expert van Test-Aankoop zegt: “De getrouwheidspremie is de verborgen winst van trouwe spaarders. Wie dat spel slim speelt, haalt makkelijk een half procent extra rendement.”

De opvallende winnaars van 2025

Volgens recente gegevens van Test-Aankoop, Trends en Spaargids bieden Belfius Flow en vdk bank momenteel de meest interessante rentes voor Belgische spaarders.

Belfius Flow combineert een basisrente van 1,30 % met een getrouwheidspremie van 1,50 %, goed voor een totaal van 2,80 % bruto. Bij vdk bank ligt dat totaal rond 2,50 %. Beide formules zijn flexibel: je kunt vrij storten, maar het hoogste rendement haal je alleen als je het geld minstens twaalf maanden laat staan.

Wie bereid is iets verder te kijken, vindt via het internationale platform Raisin partnerbanken die tijdelijk tot 3 % bruto bieden op deposito’s, mits het geld zes of twaalf maanden wordt vastgezet.

Een spaarexpert zegt: “Wie veiligheid en rendement wil combineren, kiest een mix: deels Belgisch spaarboek, deels buitenlandse termijnrekening. Zo spreid je risico én opbrengst.”

Wat betekent dat concreet in euro’s?

Om het verschil tastbaar te maken, rekenen we met een spaarbedrag van 50.000 euro — niet uitzonderlijk voor een gezin dat wat buffer opbouwt.

Bij een klassiek spaarboek met 1,30 % totaalrendement levert dat jaarlijks ongeveer €650 bruto op.
Bij Belfius Flow stijgt dat naar ongeveer €1.400 bruto, mits het bedrag een jaar blijft staan.
Via een termijnrekening met 3 % op Raisin zou dat zelfs €1.500 bruto opleveren.

Het verschil tussen een traag en een slim spaarboek kan dus oplopen tot meer dan 800 euro per jaar — zonder risico, enkel door een bewuste keuze van bank en product.

Waarom rentes dalen — en wat nog volgt

De Europese Centrale Bank heeft haar depositorente recent verlaagd, en Belgische banken volgen dat ritme. Sommige kleinere spelers hielden hun tarieven nog even stabiel om nieuwe klanten aan te trekken, maar verwacht wordt dat ook zij binnen het jaar de rente licht zullen terugschroeven.

Volgens Trends is het waarschijnlijk dat de gemiddelde spaarboekrente in 2026 opnieuw rond 1,5 % bruto zal liggen. Wie nog wil profiteren van de huidige piek, doet er dus goed aan nu te vergelijken.

Een econoom zegt: “De spaarmarkt volgt traag, maar ze beweegt wel. De beste rente is meestal tijdelijk.”

Hoe je het meeste uit je spaargeld haalt

Enkele eenvoudige gewoontes zorgen ervoor dat je spaargeld echt rendeert:

Verdeel je spaargeld. Zet een deel op een klassiek spaarboek, een deel op een rekening met hogere getrouwheidspremie.
Blijf onder de garantiegrens. Banken garanderen tot 100.000 euro per persoon; spreiden is dus veiliger.
Volg renteveranderingen. Banken passen hun tarieven vaak aan per kwartaal.
Vermijd slapende rekeningen. Controleer jaarlijks of je nog het beste tarief krijgt.

Een financieel adviseur vat het samen: “Sparen is geen automatisme meer. De slimme spaarder vergelijkt elk jaar, net zoals hij van energieleverancier zou veranderen.”